Ahorro y Jubilación
Planes de ahorro y jubilación en Sabadell
Construye un futuro económico sólido y una jubilación sin preocupaciones con los planes de ahorro e inversión de FIATC. Planifiquemos hoy para disfrutar del mañana.
La pensión pública de jubilación cubrirá una parte de tu último salario, pero probablemente no toda. La diferencia entre lo que cobrarás y lo que necesitas para mantener tu nivel de vida es lo que llamamos la brecha de jubilación, y cuanto antes se empiece a cubrir, menos esfuerzo mensual cuesta.
No todos los productos de ahorro son iguales ni tributan igual. Un plan de pensiones reduce la base imponible del IRPF ahora pero tributa como rendimiento del trabajo cuando lo rescatas; un PIAS o un SIALP no desgravan a la entrada pero tienen ventajas fiscales a la salida si se cumplen los plazos; una renta vitalicia convierte un capital en un ingreso mensual de por vida. Elegir mal puede costar mucho dinero en impuestos.
Mi papel aquí no es venderte un producto, sino hacerte entender las diferencias y elegir contigo según tu edad, tus ingresos y tu tolerancia al riesgo.
Pedir asesoramiento gratuitoPreguntas frecuentes sobre ahorro y jubilación
¿Qué diferencia hay entre un plan de pensiones y un PIAS?
El plan de pensiones te permite reducir la base imponible del IRPF por las aportaciones de cada año, pero cuando lo rescatas tributa íntegramente como rendimiento del trabajo. El PIAS no desgrava al aportar, pero si lo mantienes el mínimo de años que marca la ley y lo rescatas en forma de renta vitalicia, los rendimientos quedan exentos. Uno prioriza el ahorro fiscal de hoy y el otro el de mañana.
¿Cuánto puedo desgravarme por aportaciones a un plan de pensiones?
Desde la reforma fiscal, el límite de aportación individual con derecho a reducción es bastante más bajo de lo que era, y se amplía considerablemente si la aportación la hace la empresa a un plan de empleo. Como estos límites se han modificado varias veces en los últimos años, te los confirmo con la cifra vigente en el momento de contratar en lugar de darte un número que pueda quedar desfasado.
¿Puedo recuperar el dinero antes de jubilarme?
En los planes de pensiones solo en supuestos tasados: desempleo de larga duración, enfermedad grave, dependencia, y las aportaciones con más de diez años de antigüedad. Los productos de ahorro aseguradores como el PIAS son mucho más líquidos y permiten disponer del capital, aunque hacerlo antes de tiempo puede hacerte perder la ventaja fiscal.
¿Qué producto me conviene según mi edad?
Como orientación: cuanto más lejos tengas la jubilación, más sentido tiene asumir algo de riesgo a cambio de rentabilidad, y cuanto más cerca, más conviene consolidar. Pero la edad es solo una variable; también cuentan tus ingresos, si tienes cargas familiares y qué parte de tu patrimonio ya está en inmuebles. Lo hablamos con calma.