Estalvi i Jubilació
Plans d’estalvi i jubilació a Sabadell
Construeix un futur econòmic sòlid i una jubilació sense preocupacions amb els plans d’estalvi i inversió de FIATC. Planifiquem avui per gaudir del demà.
La pensió pública de jubilació cobrirà una part del teu últim salari, però probablement no tota. La diferència entre el que cobraràs i el que necessites per mantenir el teu nivell de vida és el que anomenem la bretxa de jubilació, i com abans es comenci a cobrir, menys esforç mensual costa.
No tots els productes d’estalvi són iguals ni tributen igual. Un pla de pensions redueix la base imposable de l’IRPF ara però tributa com a rendiment del treball quan el rescates; un PIAS o un SIALP no desgraven a l’entrada però tenen avantatges fiscals a la sortida si es compleixen els terminis; una renda vitalícia converteix un capital en un ingrés mensual de per vida. Triar malament pot costar molts diners en impostos.
El meu paper aquí no és vendre’t un producte, sinó fer-te entendre les diferències i triar amb tu segons la teva edat, els teus ingressos i la teva tolerància al risc.
Demanar assessorament gratuïtPreguntes freqüents sobre estalvi i jubilació
Quina diferència hi ha entre un pla de pensions i un PIAS?
El pla de pensions et permet reduir la base imposable de l’IRPF per les aportacions de cada any, però quan el rescates tributa íntegrament com a rendiment del treball. El PIAS no desgrava en aportar, però si el mantens el mínim d’anys que marca la llei i el rescates en forma de renda vitalícia, els rendiments queden exempts. Un prioritza l’estalvi fiscal d’avui i l’altre el de demà.
Quant puc desgravar-me per aportacions a un pla de pensions?
Des de la reforma fiscal, el límit d’aportació individual amb dret a reducció és força més baix del que era, i s’amplia considerablement si l’aportació la fa l’empresa a un pla d’ocupació. Com que aquests límits s’han modificat diverses vegades en els últims anys, te’ls confirmo amb la xifra vigent en el moment de contractar en lloc de donar-te un número que pugui quedar desfasat.
Puc recuperar els diners abans de jubilar-me?
Als plans de pensions només en supòsits taxats: atur de llarga durada, malaltia greu, dependència, i les aportacions amb més de deu anys d’antiguitat. Els productes d’estalvi asseguradors com el PIAS són molt més líquids i permeten disposar del capital, encara que fer-ho abans de temps pot fer-te perdre l’avantatge fiscal.
Quin producte em convé segons la meva edat?
Com a orientació: com més lluny tinguis la jubilació, més sentit té assumir una mica de risc a canvi de rendibilitat, i com més a prop, més convé consolidar. Però l’edat és només una variable; també compten els teus ingressos, si tens càrregues familiars i quina part del teu patrimoni ja està en immobles. Ho parlem amb calma.